房貸利率轉(zhuǎn)換是什么意思

摘要：海南房價，簡而言之，就是央行給房貸族出了一道選擇題，房貸是選固定利率還是“LPR+加點”浮動利率，也就是借款人有一次選擇權。按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融機...

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簡而言之，就是央行給房貸族出了一道選擇題，房貸是選固定利率還是“LPR+加點”浮動利率，也就是借款人有一次選擇權。按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉(zhuǎn)換條款進行協(xié)商，可以將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負紙)，加點數(shù)紙在合同剩余期限內(nèi)固定不變。也可轉(zhuǎn)換為固定利率。需要強調(diào)的是，借款人只有一次選擇權，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

選擇固定利率后，你的房貸就是維持當前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。“LPR+加點”浮動利率。LPR是貸款市場報價利率，是央行2019年新推出的機制，LPR每月公布一次，可升可降。加點數(shù)紙=原合同當前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR，加點數(shù)紙確定后固定不變。也就是說，選擇“LPR+加點”浮動利率，你以后的房貸利率會隨著LPR變化，會影響月供多少。

就現(xiàn)階段轉(zhuǎn)換比較好，現(xiàn)在貸款基準利率為4.9%，2020年2月的LPR為4.75%，換了之后可以減少月供。且目前近幾年的趨勢看，利率呈現(xiàn)下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。

選擇固定利率。房貸利率與你當前的利率水平保持不變，以后也不管LPR利率怎么變化，你的房貸利率都不變;選擇浮動利率。房貸利率根據(jù)LPR的變動而變化。

針對LPR未來走勢的一種預期，這也直接關系著選擇不同模式之后的收益。如果認為為未來LPR會下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價會更好;如果認為未來LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會有優(yōu)勢。

兩種利率表達方式的選擇，原來還款方式是按照“基準利率+浮動比例”計算，基準利率是可度變的，浮動比例是不變的;新的方式是按照“貸款市場報價利率(LPR)加浮動點數(shù)”計算，LPR是可變的，浮動的點是不知變的。

LPR是個變動數(shù)，對比上述方式，現(xiàn)行基準利率為4.9%，很明顯，判斷未來5年期以道上LPR比4.9%高，就可選擇原來的還款方式;反之，如果判斷未來LPR比4.9%低，就可選擇轉(zhuǎn)換成LPR。

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